HELP-KREDITOR.RU
Пакет услуг «Коллектор»
Покупка дебиторской задолженности с целью взыскания
Покупка дебиторской задолженности с целью взыскания
Само слово «Коллектор» происходит от латинского Collector — собиратель.
В российском законодательстве коллектор — это лицо, занимающееся взысканием долгов. Причем как в пользу других лиц, так и в свою пользу по тем долгам, которые раннее были им выкуплены у кредитора. С позиции коллектора данный долг называется дебиторской задолженностью.
Рынок дебиторской задолженности один из самых объемных по капитализации. Как это происходит, как покупатели приходят на этот рынок, и на что надо обратить внимание?
У Вас нашлись некоторые денежные средства и Вы решили инвестировать их. Бродя по просторам интернета, вы наткнулись на сайты, где предлагают купить имущество банкротов по очень привлекательным ценам.
Вам говорят, что все просто, а доходность данных инвестиций превышает все другие. Все это заманчиво, но всегда закрадывается вопрос, если все действительно так просто? В чем секрет таких цен?
Попытаемся ответить на примере:
В российском законодательстве коллектор — это лицо, занимающееся взысканием долгов. Причем как в пользу других лиц, так и в свою пользу по тем долгам, которые раннее были им выкуплены у кредитора. С позиции коллектора данный долг называется дебиторской задолженностью.
Рынок дебиторской задолженности один из самых объемных по капитализации. Как это происходит, как покупатели приходят на этот рынок, и на что надо обратить внимание?
У Вас нашлись некоторые денежные средства и Вы решили инвестировать их. Бродя по просторам интернета, вы наткнулись на сайты, где предлагают купить имущество банкротов по очень привлекательным ценам.
Вам говорят, что все просто, а доходность данных инвестиций превышает все другие. Все это заманчиво, но всегда закрадывается вопрос, если все действительно так просто? В чем секрет таких цен?
Попытаемся ответить на примере:
Вы прочитали в объявлении, что конкурсный управляющий некоего предприятия продает дебиторскую задолженность другого предприятия в размере 10 400 000 рублей за 50 000 рублей со сроком предложения — три дня.
То есть продается что-то, что стоит больше десяти миллионов рублей всего за пятьдесят тысяч рублей, и что же это за штука такая — дебиторская задолженность?
Дебиторская задолженность - это право требовать денежные средства с определенного лица, простыми словами, если вы дали в долг кому-то 1000 рублей, у вас появилась дебиторская задолженность в размере 1000 рублей. Наше законодательство позволяет этот долг дарить или продавать другим лицам (можно даже в банке заложить) и это значит, что тот человек, кому вы давали в долг, доложен будет вернуть 1000 рублей тому лицу, кому вы продали этот долг, причем не важно, за сколько именно долг был продан.
Значит, если я куплю за 50 тысяч эту дебиторскую задолженность, то мне должны будут отдать 10 400 000 рублей, т.е. доходность составит более 20 000%? Может ли такое быть? Да, может.
И вот вы уже одной рукой пишите список того, что купите на эти деньги, другой бьете по клавиатуре, пытаясь найти тот сайт, где она продается, а ногой набираете телефон друга, что бы одолжить на пару недель 50 000 рублей.
И тут на пути к вашему богатству вдруг появляется первое препятствие — вы нашли сайт, где продается эта дебиторская задолженность, но там требует какие-то документы, подписи, аккредитации.
Все имущество банкротов (как физических, так и организаций) продается через электронные торги. Данные торги проводят специализированные операторы торговых площадках, внесенных в соответствующий реестр. Поэтому, во-первых, надо удостовериться, что вы именно на том сайте, а не на каком-нибудь его мошенническом клоне.
Поэтому если вы делаете это впервые — сверьте данные сайта с реестром.
Дальше Вам, для того, что бы иметь возможность что-то покупать на данном сайте, нужно получить статус участника банкротных торгов. Для этого Вам надо отправить им свои документы и подписаться электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Вот и первые дополнительные расходы — ЭЦП вам придется купить, причем именно ту ЭЦП, которая подходит к данному сайту. Данные ЭЦП выдают аккредитованные центры при ФСБ РФ и стоят они от 5 000 рублей до 50 000 и требуют трат не только денег, но и времени.
Конечно всегда можно найти агента, который уже аккредитован на данном сайте, и он, за вознаграждение, от вашего имени может заключить сделку. В принципе стоит эта услуга представление Вас на торгах - от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.
Т.е. вот так сразу уже не получается — надо время и немного еще денег. Ну ничего, решаете вы, деньги тоже небольшие по сравнению с суммой долга и есть еще друзья, у которых можно перехватить на пару недель.
И вот вы стали счастливым обладателем дебиторской задолженности в размере более 10 000 000 рублей и ждете, когда ваш телефон издаст радостный сигнал о зачислении денежных средств на ваш счет, но его почему-то все нет и нет.
То есть продается что-то, что стоит больше десяти миллионов рублей всего за пятьдесят тысяч рублей, и что же это за штука такая — дебиторская задолженность?
Дебиторская задолженность - это право требовать денежные средства с определенного лица, простыми словами, если вы дали в долг кому-то 1000 рублей, у вас появилась дебиторская задолженность в размере 1000 рублей. Наше законодательство позволяет этот долг дарить или продавать другим лицам (можно даже в банке заложить) и это значит, что тот человек, кому вы давали в долг, доложен будет вернуть 1000 рублей тому лицу, кому вы продали этот долг, причем не важно, за сколько именно долг был продан.
Значит, если я куплю за 50 тысяч эту дебиторскую задолженность, то мне должны будут отдать 10 400 000 рублей, т.е. доходность составит более 20 000%? Может ли такое быть? Да, может.
И вот вы уже одной рукой пишите список того, что купите на эти деньги, другой бьете по клавиатуре, пытаясь найти тот сайт, где она продается, а ногой набираете телефон друга, что бы одолжить на пару недель 50 000 рублей.
И тут на пути к вашему богатству вдруг появляется первое препятствие — вы нашли сайт, где продается эта дебиторская задолженность, но там требует какие-то документы, подписи, аккредитации.
Все имущество банкротов (как физических, так и организаций) продается через электронные торги. Данные торги проводят специализированные операторы торговых площадках, внесенных в соответствующий реестр. Поэтому, во-первых, надо удостовериться, что вы именно на том сайте, а не на каком-нибудь его мошенническом клоне.
Поэтому если вы делаете это впервые — сверьте данные сайта с реестром.
Дальше Вам, для того, что бы иметь возможность что-то покупать на данном сайте, нужно получить статус участника банкротных торгов. Для этого Вам надо отправить им свои документы и подписаться электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Вот и первые дополнительные расходы — ЭЦП вам придется купить, причем именно ту ЭЦП, которая подходит к данному сайту. Данные ЭЦП выдают аккредитованные центры при ФСБ РФ и стоят они от 5 000 рублей до 50 000 и требуют трат не только денег, но и времени.
Конечно всегда можно найти агента, который уже аккредитован на данном сайте, и он, за вознаграждение, от вашего имени может заключить сделку. В принципе стоит эта услуга представление Вас на торгах - от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.
Т.е. вот так сразу уже не получается — надо время и немного еще денег. Ну ничего, решаете вы, деньги тоже небольшие по сравнению с суммой долга и есть еще друзья, у которых можно перехватить на пару недель.
И вот вы стали счастливым обладателем дебиторской задолженности в размере более 10 000 000 рублей и ждете, когда ваш телефон издаст радостный сигнал о зачислении денежных средств на ваш счет, но его почему-то все нет и нет.
Давайте разберемся, почему этот долг продавался и почему у него такая цена.
В процессе проведения процедуры банкротства конкурсный управляющий проводит инвентаризацию имущества и выявляет все активы должника в т.ч. его дебиторскую задолженность. При обнаружении по документам наличия дебиторской задолженности первое, что он делает — предъявляет ее к оплате дебитору. И если дебитор согласен с долгом и у него есть деньги то он, естественно, погашает долг и данная дебиторская задолженность не будет выставлена на торги. На торги выставляется та задолженность, которую по каким-то причинам этот должник не погашает.
Т.е. первое — деньги сами на счет не придут, должник добровольно не заплатит.
Давайте попробуем разобраться, почему так происходит:
В процессе проведения процедуры банкротства конкурсный управляющий проводит инвентаризацию имущества и выявляет все активы должника в т.ч. его дебиторскую задолженность. При обнаружении по документам наличия дебиторской задолженности первое, что он делает — предъявляет ее к оплате дебитору. И если дебитор согласен с долгом и у него есть деньги то он, естественно, погашает долг и данная дебиторская задолженность не будет выставлена на торги. На торги выставляется та задолженность, которую по каким-то причинам этот должник не погашает.
Т.е. первое — деньги сами на счет не придут, должник добровольно не заплатит.
Давайте попробуем разобраться, почему так происходит:
Многие управляющие определяют наличие дебиторской задолженности просто по данным бухгалтерского учета, т.е. смотрят на то, что в какой-то внутренней бухгалтерской справке написано о каком-то долге от некоторого предприятия. Добросовестный управляющий, конечно, сделал бы запрос должнику, проанализировал все иные документы (договоры, накладные и т.д.) с целью разобраться, а есть ли действительно задолженность или это просто ошибка в бухгалтерском учете.
Многие сразу берут и выставляют ее на торги. А реально может быть ситуация, что она фактически была погашена уже давно. Поэтому прежде, чем принять участие в торгах, необходимо ознакомиться с имеющимися материалами и провести анализ действительности требования.
Многие сразу берут и выставляют ее на торги. А реально может быть ситуация, что она фактически была погашена уже давно. Поэтому прежде, чем принять участие в торгах, необходимо ознакомиться с имеющимися материалами и провести анализ действительности требования.
Так же нередки случаи, когда документы действительно подтверждают наличие дебиторской задолженности и есть даже решения суда о ее взыскании.
Но взыскать ее можно только с живого должника, а при проверке должника выясняется, что его уже нет несколько лет — он был исключен из ЕГРЮЛ, и предъявить задолженность просто некому.
Но взыскать ее можно только с живого должника, а при проверке должника выясняется, что его уже нет несколько лет — он был исключен из ЕГРЮЛ, и предъявить задолженность просто некому.
Согласно нашему законодательству, общий срок давности по предъявлению требования составляет три года. Т.е. с документами может быть все в порядке, Должник крупная, абсолютно платежеспособная компания, но когда вы начнете взыскивать долг, они заявят о пропуске срока исковой давности, что значит: они не заплатят, и никто их не сможет заставить сделать это.
Вы проверили дебиторскую задолженность, которая вроде как подтверждена решением суда, и должник вроде бы не исключен из ЕГРЮЛ. Но когда вы его проверяли, то увидели, что в отношении него была введена процедура банкротства.
Первое, что надо проверить - включена ли данная дебиторская задолженность в реестр требований кредиторов. По действующему законодательству, при банкротстве организации расчет будет производиться только с теми лицами, чьи требования включены в реестр требований и об этом вынесен отдельный судебный акт, независимо от того, есть ли другое решение суда или нет.
Т.е. одного решения суда о взыскании долга в случае банкротства должника недостаточно — должно быть еще Определение суда о включении его в реестр требований кредиторов. Причем там есть определенный срок, и, если заявление о включении в реестр не подали в установленный срок не подали, то данное требование в реестр требований не включат.
Первое, что надо проверить - включена ли данная дебиторская задолженность в реестр требований кредиторов. По действующему законодательству, при банкротстве организации расчет будет производиться только с теми лицами, чьи требования включены в реестр требований и об этом вынесен отдельный судебный акт, независимо от того, есть ли другое решение суда или нет.
Т.е. одного решения суда о взыскании долга в случае банкротства должника недостаточно — должно быть еще Определение суда о включении его в реестр требований кредиторов. Причем там есть определенный срок, и, если заявление о включении в реестр не подали в установленный срок не подали, то данное требование в реестр требований не включат.
Это только малая часть вопросов, продиктованных практикой, на которые нужно обращать внимание при принятии решения о покупке дебиторской задолженности.
Конечно, не все так однозначно, и даже при выявлении после покупки тех дефектов, что мы указали выше можно что-то сделать — но это уже надо разбираться в каждом конкретном случае.
Ну, всё, скажете Вы - это лохотрон и там ничего покупать нельзя. И тут Вы не правы. Все реально и все возможно. Указанные выше цифры по цене дебиторской задолженности и сумме сделки это не придуманные — это данные фактической сделки, по которой мы сами купили на торгах дебиторскую задолженность, т.е. это наш осознанный и обоснованный выбор.
Процесс приобретения и последующего взыскания задолженности конечно не простой, но вполне реальный и доходность по данным сделкам превышает любую иную доходность. Есть конечно риск — но есть и хорошая премия за риск.
Примерные этапы на данном пути:
— процесс приобретения и последующего взыскания задолженности требует необходимых финансовых и временных затрат. Т.е. для того что бы ее купить, нужно нести дополнительные расходы (приобретение ЭЦП). Для того, чтобы её взыскать тоже понадобятся дополнительные расходы (госпошлины, судебные издержки). И все это займет время, а если вы возьмете кредит на эти цели, то у вас будут еще расходы на уплату процентов. Вот по нашей дебиторской задолженности плюсом к цене мы уже и израсходовали 200 тысяч в виде судебных расходов, но в принципе — эти деньги возвратные.
Да, это риск, и бывает, что в полном объеме всю сумму не получить, но где вы видели бизнес без риска — так не бывает.
Данный вид бизнеса, как и любой другой, требует времени, денег и знаний. И в случае, если у вас чего-то не хватает, то логично обратиться за помощью. Если не хватает денег — в банк, если не хватает времени — можно нанять человека, если знаний — пройти специальные курсы или привлечь специалиста.
Вот если Ваш должник в банкротстве — Вы знаете, как контролировать арбитражного управляющего, человека от которого зависит, получите вы деньги или нет? Вы знаете, что и как он должен делать?
Вы же не наивный человек, который считает, что арбитражный управляющий всегда добросовестен, грамотен и действует именно в Ваших (а не должника или себя) интересах?
Процесс взыскания это отнюдь не пассивный процесс.
Что мы можем Вам предложить:
Конечно, не все так однозначно, и даже при выявлении после покупки тех дефектов, что мы указали выше можно что-то сделать — но это уже надо разбираться в каждом конкретном случае.
Ну, всё, скажете Вы - это лохотрон и там ничего покупать нельзя. И тут Вы не правы. Все реально и все возможно. Указанные выше цифры по цене дебиторской задолженности и сумме сделки это не придуманные — это данные фактической сделки, по которой мы сами купили на торгах дебиторскую задолженность, т.е. это наш осознанный и обоснованный выбор.
Процесс приобретения и последующего взыскания задолженности конечно не простой, но вполне реальный и доходность по данным сделкам превышает любую иную доходность. Есть конечно риск — но есть и хорошая премия за риск.
Примерные этапы на данном пути:
— процесс приобретения и последующего взыскания задолженности требует необходимых финансовых и временных затрат. Т.е. для того что бы ее купить, нужно нести дополнительные расходы (приобретение ЭЦП). Для того, чтобы её взыскать тоже понадобятся дополнительные расходы (госпошлины, судебные издержки). И все это займет время, а если вы возьмете кредит на эти цели, то у вас будут еще расходы на уплату процентов. Вот по нашей дебиторской задолженности плюсом к цене мы уже и израсходовали 200 тысяч в виде судебных расходов, но в принципе — эти деньги возвратные.
Да, это риск, и бывает, что в полном объеме всю сумму не получить, но где вы видели бизнес без риска — так не бывает.
Данный вид бизнеса, как и любой другой, требует времени, денег и знаний. И в случае, если у вас чего-то не хватает, то логично обратиться за помощью. Если не хватает денег — в банк, если не хватает времени — можно нанять человека, если знаний — пройти специальные курсы или привлечь специалиста.
Вот если Ваш должник в банкротстве — Вы знаете, как контролировать арбитражного управляющего, человека от которого зависит, получите вы деньги или нет? Вы знаете, что и как он должен делать?
Вы же не наивный человек, который считает, что арбитражный управляющий всегда добросовестен, грамотен и действует именно в Ваших (а не должника или себя) интересах?
Процесс взыскания это отнюдь не пассивный процесс.
Что мы можем Вам предложить:
Если Вы считаете, что можете самостоятельно заниматься процессом взыскания
Пакет «Начальный»
Если Вы хотите просто вложить деньги, а времени и желания заниматься всем самостоятельно у вас нет
Если Вы понимаете, что сами не справитесь полностью, но вам интересно самим этим заниматься
Пакет «Премиум»
Пакет «Стандартный»
Стандартный
Включает:
- Подбор лотов под ваш бюджет
- Сопровождение Вашего анализа лота
- Сопровождение процесса взыскания.
Стоимость:
- Первоначальный взнос составляет от 5.000 ₽. Это оплата поиска лотов и анализа информации по лоту.
- Абонентское сопровождение взыскания задолженности по каждому лоту: от 1.000 ₽ в месяц. В данную стоимость так же включены проведение видеоконференций в случае необходимости;
- Гонорар успеха — от 10 % от средств, полученных Вами от взыскания задолженности. Данный гонорар рассчитывается не от номинальной стоимости, а от реально полученных Вами денежных средств.
- От 5.000 ₽ агентское вознаграждение на участие в торгах по одному лоту.
Премиум
Включает:
- Подбор и анализ лотов
- Совместно с вами принимаем решение какой лот будем выкупать
- Проведение всей работы до реального получения денег
Стоимость:
- Первоначальный взнос от 25.000 ₽ — подбор и анализ лота (1 лот), участие в торгах;
- Гонорар успеха — от 30 % от средств, полученных от реально взысканной задолженности.